具体的には年収から生活維持費と支払予定金額を差し引き、90％をかけた数字が割賦利用できる利用枠となります。なぜこんな規制が行われたかというと、ショッピングクレジットを悪用して老人などに高額な商品を次々と売りつける悪徳商法を規制するためです。こうした悪徳商法は販売するほうが最も悪いのは間違いありませんが、年金暮らしの老人に高額な与信を与えるクレジット会社にも問題があります。そのためきちんと支払える金額を計算して審査を行うことが義務付けられたのです。

これはショッピングクレジットだけではなくクレジットカードも対象となります。ただし、1回払いはこの利用枠には含まれません。いずれにしてももともとは悪徳業者や、いい加減な審査を行っていた一部のクレジット会社が原因でこうした規制が行われているのです。結局しわ寄せはいつも消費者につけとして回ってくるのはクレジットでも同じようです。

年会費で比較するときには年齢条件や年会費が無料になる条件もチェックしましょう。年間の利用金額での縛りがある場合は、自分の利用金額が条件を満たすかどうかが重要です。年1回の利用で次年度無料という条件は最もクリアしやすい条件です。シナジーカードのように年間利用金額252000円といった具体的な数字が決まっている場合は、月平均21000円に直してクリアできるかどうか判断しましょう。

ネットショッピングの利用が多い人はクレジットカード会社のショッピングモールを経由するだけでポイントは制定でも2倍になります。これも考慮して還元率を算出して比較しましょう。この場合は基本的な還元率が高いほど有利になります。SBIカードPlusは最近発行された年会費無料のカードですが、2010年3月からショッピングモールがオープンします。そうすると基本還元率0.8％が2倍の1.6％になります。楽天市場が利用できればさらに楽天スーパーポイントが１％付与されるので合計2.6％は最低でも還元されます。

クレジットカードとネットショッピングの相性は抜群です。今、ネットショッピングを利用していない人でもこれを活用することでポイント還元率は飛躍的に高まります。ネットショップでは日用品から家電品、耐久消費財まで買えないものはほとんどありません。価格も合理的に比較でき、重い荷物も運ぶことがなく便利なショッピング方法です。

クレジットカードを比較するときはポイントプログラムだけではなく国際ブランドにも少し注意しましょう。なるべく今と同じブランドは避けたほうが利用範囲が広がります。特に海外利用の場合にはブランドが多いほど便利です。

1.永年年会費無料
無条件で年会費が無料となるクレジットカードを永年年会費無料のカードと呼んでいます。最もお得な感じがしますが年会費がない分提供されないサービスも多いので比較する場合はサービスを良くチェックしましょう。

2.条件付年会費無料
条件をクリアすると次年度の年会費が無料になるクレジットカードです。この場合はどんな条件で年会費が無料になるのかチェックする必要があります。一般的には年1回の利用で無料になる場合と、一定以上の年間利用金額が必要になる場合があります。自分が利用するクレジットカードの利用金額を計算して、余裕を持ってクリアできる条件のクレジットカードを選ぶことが必要です。

3.初年度年会費無料
次年度からは年会費がかかるので実質的に年会費有料のクレジットカードです。しかし、2の条件付年会費無料のクレジットカードは初年度も年会費は無料となっています。そのため条件をクリアさえすれば入会時から無料でクレジットカードを利用できます。

これらの年会費無料を比較してみると、条件さえクリアできれば2の条件付年会費無料カードが最もお得です。なぜかというと本来は年会費有料なので、一般的なサービスはほとんど付帯されています。永年年会費無料のクレジットカードと比較するとサービスが充実しているケースが多いのです。条件についても利用するつもりで入会するのであれば、充分にクリアできる程度の条件なのでそれほど条件は難しくありません。毎月2～3万円程度利用する人であれば簡単にクリアできます。公共料金などをクレジットカード決済するだけでもクリアできるでしょう。

具体的なクレジットカード比較はメインサイトでどうぞ
　⇒クレジットカード比較：年会費無料

マイレージカードは基本的に無料で作ることができますが、クレジットカード機能付きのマイレージカードは年会費がかかります。しかし無料のマイレージカードに比べて特典が多くマイルが貯まりやすいので、無料航空チケットを手に入れるためにはクレジットカード機能付きのマイレージカードが必須となります。これ以降、クレジットカード機能付きのマイレージカードを単にマイレージカードと呼ぶことにします。

マイレージカードは様々なクレジットカード会社から発行されているので、サービスなどを比較して選ぶことになりますが、航空会社から提供されるサービスは共通です。そのためクレジットカード会社独自のサービスを比較することになります。まずは、国内の航空会社ではJALとANAのマイレージカードのどちらかを選ぶことになりますが、これはよく使う路線の航空会社を選べばいいでしょう。どちらも作ることはできますが、路線が選べるのであればなるべくどちらかに集中して使うことでマイルは貯まりやすくなります。また航空機を利用しなくてもショッピング利用でもマイルは貯めることができるので、ショッピングによるマイルはどちらかに集中させましょう。

航空会社が決まったらまずはグレードを比較して自分にあったマイレージカードを選びます。マイレージカードは大きく三つのグレードがあります（学生カードを除く）。一般カード、ゴールドカードとその中間のグレードです。目安としては航空機利用によるフライトマイルを中心に貯める場合はグレードの高いカードを選びましょう。グレードが高いほどフライトマイルの割増率が高くなり、年1回のボーナスマイルも大きくなるからです。ショッピングでマイルを貯める場合は年会費が安い一般カードを選びます。

グレードを選んだら次は発行会社を選ぶ必要があります。発行会社によって国際ブランドや付加サービスが違ってきます。クレジットカード会社のポイントサービスで貯めたポイントもマイルに移行することができますが、ポイントサービスはそれほど大きな差はありません。SuicaやPASMO機能など付加的なサービスを比較して選ぶといいでしょう。そうしたサービスが不要であれば今持っているクレジットカードと違うブランドを提供している発行会社を選ぶのもひとつの方法です。ブランドはなるべく違うものを選ぶのが基本です。

ショッピングでマイルを貯める場合はサブカードとしてポイントが貯まりやすいクレジットカードを利用するのも常套手段です。マイレージカードはマイルを貯めるためには不可欠なので、年会費無料のクレジットカード機能がないマイレージカードを作って、楽天カードやライフカードなどポイントが貯まりやすくマイルに移行出来るカードでマイルを貯めるという方法です。この方法はANAマイルを貯める場合に有効です。ANAマイルはEdyでも貯めることができるので、Edy機能付きの楽天カードがおすすめです。

具体的なクレジットカード比較はメインサイトでどうぞ
　⇒クレジットカード比較：マイレージカード
　⇒クレジットカード比較：ANAカード
　⇒クレジットカード比較：JALカード

簡単に比較するには基本的な還元率のそのクレジットカードの最も大きな特徴だけで判断するといいでしょう。例えば楽天カードとライフカードを比較して見ましょう。還元率は楽天カードが1%、ライフカードは0.67%です。楽天市場で利用すると楽天カードは還元率2%ですが、ライフカードでもプラス1%になるので基本的な還元率は1%と考えます。これだけを比較すると楽天カードが有利です。さらに楽天カード会員だけのキャンペーンもあるので還元率は3%以上になります。

ただし、これは楽天市場内の買い物に限った場合です。ライフカードはどこの加盟店を利用しても0.67%の基本的な還元率です。さらに誕生月はポイント5倍なのでその月だけはっ還元率3.3%になります。入会後3ヶ月間のポイント2倍も考えると短期間で、どこの加盟店でも高還元率になるという点ではライフカードが有利です。どこで利用したいかという点も考慮してポイントプログラムを比較しましょう。

具体的なクレジットカードの比較はメインサイトでどうぞ

　⇒クレジットカード比較：高還元率

プロパーの一般カードは基本的に年会費が1312円というのが標準だが、最近では条件付で年会費無料のカードも発行されている。JCBカードエクステージはその代表的なカードだ。20代限定で最初の更新までは年会費無料、5年後にはJCB一般カードに切り替わるシステムだ。入会後3ヶ月間はポイント2倍で、年間20万円以上利用すれば4ヶ月目以降もポイントは1.5倍となる。ただし5年間は年会費無料だが途中で解約すると手数料がかかるので注意。

ライフカードは海外旅行傷害保険を付しなければ通常1312円の年会費が無料になる。プロパーカードだがポイントをためるためのクレジットカードとしての魅力の方が大きい。入会後3ヶ月間ポイント2倍で誕生月はポイント5倍という破壊力を持っている。ライフカードのメリットは基本還元率が通常の0.5%ではなく0.67%という点だ。これで5倍の還元率になる魅力は大きい。その他にもポイントが貯まるサービスが多く、ポイント有効期限も最長5年なので、期限切れを心配する必要がない。

年会費の節約という点では三井住友VISAクラシックカードも年会費を無料にできるサービスがある。マイ･ペイすリボに登録するとクラシックカードは年会費が無料になるのだ。さらに手数料がかかるリボルビング支払などはポイントが2倍になる。マイ･ペイすリボは1回払いもリボルビング支払で支給されるので、1回払いを利用したい場合は、毎月の支払を最大にするなどの調整が必要だ。それが面倒という場合はWEB明細にすれば年会費は525円割引になる。ただし年間の6ヶ月以上は請求が発生していなければ割引はないので注意。

具体的なクレジットカードの比較はメインサイトでどうぞ

　⇒クレジットカード比較：スタンダード

JCBカードが発行するJCBゴールドエクステージは年会費3150円で空港ラウンジサービスが付帯されるおすすめの20代向けゴールドカードだ。5年後には自動でJCBゴールドカードに切り替わるのでステータスを求めて本格的なゴールドカードを持ちたい方には特におすすめ。

三井住友VISAカードでは2種類の20代向けゴールドカードが発行されている。30代最初の更新時に三井住友VISAゴールドカードに切り替わるタイプの三井住友VISAヤングゴールドカード20sとそのまま継続して利用できるタイプの三井住友VISAエグゼクティブカードだ。どちらも基本的なサービスは同じで、年会費は3150円、旅行傷害保険3000万円が付帯されているが、空港ラウンジのサービスはない。

ジャックスから発行されているジャックス・JCBゴールドカードも20代にはおすすめのゴールドカードだ。ゴールドのサービスとしてはぜひ付帯して欲しいのが空港ラウンジサービスだが、年会費5250円にもかかわらず付帯されているのだ。毎年12月にはポイント3倍というサービスもありステータスにこだわらずサービスを充実させたい人にはおすすめ。

本格的なゴールドカードといえばアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードが最もおすすめだ。一般カードとして発行されているアメリカン・エキスプレスカードでもサービス面では充分だが、ゴールドカードはさらに質の高いサービスが提供される。その代わり年会費は通常の2倍以上の27300円。海外旅行傷害保険1億円をはじめとして様々な海外旅行サービスが充実しているので、属性に自信がある25歳以上であればチャレンジしてみてはどうだろうか。

具体的なクレジットカードの比較はメインサイトでどうぞ

　⇒クレジットカード比較：ゴールドカード
　⇒クレジットカード比較：20代向けゴールド

スカイパス

SKYPASSのマイルは有効期限がなく、会員の祖父母から孫までマイルを共有することができる制限の少ないマイレージサービスです。

特典航空券の有効期限は6ヶ月ですが、利用できなかった場合には、またマイルに戻すことができます。日本から韓国への特典航空券は、繁忙期を除くエコノミーの場合は30,000マイルで交換することができます。

申込は公式サイトから⇒SKYPASS/JCBカード

申　込　基　準	一般：原則として18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上の学生の方。
年　　会　　費	1,312円（一般）
カード 利用枠	10～50万円（一般）
締め日／支払日	15日締め／翌月10日支払い
ポイントサービス	利用金額100円につき1マイル（端数切捨）が大韓航空のマイレージプラグラム「SKYPASS」に自動的に加算されます。
付帯保険	・海外旅行傷害保険3000万円（ゴールド1億円） ・ショッピングガード保険100万円（海外のみ）ゴールド300万
サービス 内 容	・フライトマイル：コリアンエアー・その他の提携会社のご利用でマイルを獲得いただけます。 ・ショッピングマイル：SKYPASS/JCBカードでお支払いになるだけでご利用代金100円につき1マイルが加算されます。 ・提携マイル：SKYPASSの提携パートナー社のホテルやレンタカー会社等をご利用になればボーナスマイルが加算されます。 ・スカイパスのマイルには有効期限がありません。 ・最高1億円（一般カードは3,000万円）補償の海外旅行傷害保険が自動的に付帯
国 際 ブランド
オンライン申し込み先